Private Krankenversicherung

Gesetzlich oder privat? Diese Entscheidung begleitet dich meist ein Leben lang. Wir zeigen dir ehrlich, ob die private Krankenversicherung (PKV) zu dir passt – und wenn nicht, sagen wir dir das auch. Die Beratung ist für dich kostenlos und findet bundesweit per Videochat statt.

Für wen kommt die private Krankenversicherung infrage?

• Angestellte mit einem Gehalt über der Versicherungspflichtgrenze. 2026 liegt sie bei 77.400 € brutto im Jahr (6.450 € im Monat).
• Beamte und Beamtenanwärter, zum Beispiel im Schuldienst, in der Justiz oder an der Hochschule. Der Dienstherr übernimmt über die Beihilfe einen Großteil der Krankheitskosten, die PKV versichert den Rest. Das ist meist deutlich günstiger als die gesetzliche Krankenversicherung.
• Selbstständige und Freiberufler – unabhängig von der Höhe ihres Einkommens.
• Studenten können sich zu Beginn des Studiums von der Versicherungspflicht befreien lassen. Der Antrag muss innerhalb von drei Monaten gestellt werden und gilt unwiderruflich für das gesamte Studium.
• Doktoranden mit einer regulären Stelle sind meist gesetzlich versichert. Wer über ein Stipendium promoviert, hat häufig die Wahl.

Vorteile und Nachteile – ehrlich erklärt

Das spricht für die PKV

• Die vereinbarten Leistungen sind ein Leben lang vertraglich garantiert.
• Je nach Tarif bessere Leistungen, zum Beispiel beim Zahnersatz, bei Heilpraktikern oder im Krankenhaus.
• Der Beitrag hängt nicht vom Einkommen ab, sondern von Tarif, Eintrittsalter und Gesundheit.

Das solltest du bedenken

• Die Beiträge steigen im Laufe der Jahre, auch im Ruhestand.
• Jedes Familienmitglied braucht einen eigenen Vertrag – eine beitragsfreie Familienversicherung wie in der gesetzlichen Kasse gibt es nicht.
• Vor dem Abschluss gibt es eine Gesundheitsprüfung.
• Der Weg zurück in die gesetzliche Krankenversicherung ist schwierig, ab 55 Jahren meist ausgeschlossen.

Worauf es beim Tarif wirklich ankommt

Der günstigste Beitrag ist selten der beste Tarif. Wir achten vor allem auf:

• Leistungen, die dir wichtig sind – und die nicht später gekürzt werden können.
• Beitragsstabilität des Versicherers in den vergangenen Jahren.
• Vorsorge fürs Alter, zum Beispiel über einen Baustein, der den Beitrag im Ruhestand senkt.
• Ehrliche Gesundheitsangaben: Wir stellen für dich anonyme Voranfragen bei mehreren Versicherern, damit deine Daten nicht in der Hinweisdatei der Versicherer landen und du im Ernstfall abgesichert bist.

So läuft unsere Beratung ab

1. Kostenloses Erstgespräch per Video: Wir lernen dich und deine Situation kennen.
2. Ehrliche Einschätzung: Wir prüfen gemeinsam, ob die PKV für dich sinnvoll ist – oder ob du in der gesetzlichen Kasse besser aufgehoben bist.
3. Marktvergleich und anonyme Voranfragen bei mehreren Versicherern.
4. Entscheidung in Ruhe: Du entscheidest erst, wenn du alles verstanden hast. Auch danach bleiben wir dein Ansprechpartner.

Häufige Fragen zur privaten Krankenversicherung

Ab welchem Gehalt kann ich als Angestellter in die PKV wechseln?

Wenn dein regelmäßiges Bruttogehalt über der Versicherungspflichtgrenze liegt. 2026 sind das 77.400 € im Jahr bzw. 6.450 € im Monat. Für Beamte, Selbstständige und Freiberufler gilt diese Grenze nicht.

Kann ich später wieder in die gesetzliche Krankenversicherung zurück?

Nur unter bestimmten Voraussetzungen, zum Beispiel wenn du als Angestellter wieder unter die Versicherungspflichtgrenze fällst. Ab 55 Jahren ist eine Rückkehr in den meisten Fällen ausgeschlossen. Deshalb sollte die Entscheidung für die PKV gut überlegt sein.

Wird die PKV im Alter unbezahlbar?

Die Beiträge steigen im Laufe der Zeit. Gute Tarife bilden deshalb Rücklagen für das Alter, und mit zusätzlichen Bausteinen lässt sich der Beitrag im Ruhestand senken. Wichtig ist, das von Anfang an mitzuplanen – genau das tun wir in der Beratung.

Lohnt sich die PKV für Beamte?

In den meisten Fällen ja. Weil der Dienstherr über die Beihilfe einen Großteil der Kosten übernimmt, musst du nur den Rest privat versichern. Das ist oft deutlich günstiger als die gesetzliche Krankenversicherung, bei der du den vollen Beitrag allein tragen würdest.

Was kostet eure Beratung?

Für dich ist die Beratung kostenlos. Wir beraten unabhängig von einzelnen Versicherungsgesellschaften und bundesweit per Videochat.

Du möchtest auch deine Arbeitskraft absichern? Lies unseren Überblick zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Diese Seite gibt einen allgemeinen Überblick und ersetzt keine individuelle Beratung. Stand: 2026.